-
EMI или PI: какую платежную лицензию выбрать стартапу
Статья о выборе между лицензией платежной организации (PI, payment institution) и лицензией организации электронных денег (EMI, electronic money institution) для стартапа в ЕС. Разбираем, чем они отличаются по директивам PSD2 и EMD2, можно ли хранить баланс клиента, сколько нужно капитала, как защищаются деньги клиентов и как начать работу без полной лицензии. Все по текстам директив…
-
Прием криптовалюты бизнесом: договоры, налоги, AML
Статья о том, что нужно сделать компании, которая хочет принимать оплату в криптовалюте. Разбираем два способа приема, договорные условия с клиентом и с платежным провайдером, налоги в ЕС, Великобритании и США, а также требования по борьбе с отмыванием денег (AML) и по санкциям. Все по первоисточникам: актам регуляторов, налоговых органов и судебному решению. Проверено 23…
-
Ответственная игра и AML для iGaming-операторов: обязательные процедуры
Оператор онлайн-азартных игр отвечает перед регулятором сразу по двум направлениям. Первое это защита от отмывания денег, которую принято называть AML. Второе это ответственная игра, то есть защита самих игроков. Разбираем, какие процедуры обязательны по каждому направлению в ЕС, Великобритании, на Мальте, Кюрасао и в Эстонии, чем эти направления пересекаются и за какие ошибки регуляторы наказывают…
-
Договор с мерчантом: какие условия защищают эквайера и PSP от transaction laundering
Какие условия мерчантского договора требуют Visa и Mastercard и какие дополнительные оговорки закрывают схему с чужими платежами: запрет платежей за третьих лиц, реестр сайтов, приостановка выплат, расторжение и возмещение штрафов.
-
KYC и KYB для платежных провайдеров: как построить риск-ориентированную проверку клиентов
KYC (знай своего клиента) и KYB (знай свой бизнес) это проверки, которые платежная компания проводит в отношении клиентов до начала и во время работы. Банки, платежные системы и надзорные органы оценивают вас по тому, как хорошо вы это делаете. С 10 июля 2027 года вместо разных национальных правил в ЕС начнет действовать единый регламент, Регламент…
-
Транзакционное отмывание и мискодинг: Скрытые угрозы для вашего финтех-бизнеса
Две связанные угрозы могут стоить платежной компании доступа к картам: transaction laundering и мискодинг. В первом случае незаконный мерчант проводит платежи через счет добросовестного мерчанта. Во втором неверный код категории мерчанта скрывает, чем он на самом деле занимается. Visa и Mastercard возлагают на эквайеров ответственность за мерчантов, а эквайеры перекладывают штрафы вниз. Проверено 21 октября…