-
Договор с мерчантом: какие условия защищают эквайера и PSP от transaction laundering
Какие условия мерчантского договора требуют Visa и Mastercard и какие дополнительные оговорки закрывают схему с чужими платежами: запрет платежей за третьих лиц, реестр сайтов, приостановка выплат, расторжение и возмещение штрафов.
-
Нелегальный гемблинг через чужие карточные платежи: как работает схема и кто отвечает
Нелегальный игорный бизнес редко принимает платежи под своим именем. Чаще карточные платежи игроков проходят через чужой, на вид обычный бизнес, и именно за это платежные системы и банки спрашивают с эквайеров и платежных компаний. Разбираем по первоисточникам, как работает такая схема, что требуют Visa и Mastercard, чем закончилось дело Минюста США и что должен сделать…
-
Платежный фасилитатор, агрегатор и ISO: кто отвечает за подмерчантов
Платежная компания подключает много небольших продавцов под одним договором с банком. Если один из них нарушит правила, отвечать придется не только ему. Объясняем простыми словами, чем отличаются PayFac (он же платежный агрегатор), ISO (независимый посредник по продаже платежных услуг) и маркетплейс, кто за что отвечает перед Visa и Mastercard и когда продавцу нужен прямой договор…
-
KYC и KYB для платежных провайдеров: как построить риск-ориентированную проверку клиентов
KYC (знай своего клиента) и KYB (знай свой бизнес) это проверки, которые платежная компания проводит в отношении клиентов до начала и во время работы. Банки, платежные системы и надзорные органы оценивают вас по тому, как хорошо вы это делаете. С 10 июля 2027 года вместо разных национальных правил в ЕС начнет действовать единый регламент, Регламент…
-
Транзакционное отмывание и мискодинг: Скрытые угрозы для вашего финтех-бизнеса
Две связанные угрозы могут стоить платежной компании доступа к картам: transaction laundering и мискодинг. В первом случае незаконный мерчант проводит платежи через счет добросовестного мерчанта. Во втором неверный код категории мерчанта скрывает, чем он на самом деле занимается. Visa и Mastercard возлагают на эквайеров ответственность за мерчантов, а эквайеры перекладывают штрафы вниз. Проверено 21 октября…
-
Запрет ставок в Бразилии: Временная мера № 1.394 и что будет дальше
25 сентября 2026 года президент Бразилии подписал Временную меру № 1.394 (Medida Provisória), которая запретила в стране ставки с фиксированным коэффициентом, то есть спортивные ставки и онлайн-казино, в том числе для операторов из-за рубежа. Закрыт регулируемый рынок, открывшийся по Закону 14.790/2023. Лицензии прекращаются 25 октября, банки и платежные организации не вправе проводить такие операции, а…