24 июня 2026 года Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) опубликовала для консультации проект руководства к пересмотренной Рекомендации 16 о прозрачности платежей. Отзывы принимались до 21 августа 2026 года. В этой новости разобрано, что изменил сам стандарт, что входит в проект руководства и что будет дальше.
Проверено 25 октября 2026 года.
Что изменилось в стандарте
FATF объявила пересмотр Рекомендации 16 18 июня 2025 года. Цепочка платежа начинается с финансового учреждения, которое получает поручение от клиента, и стандарт уточняет, кто обязан передавать данные и не менять их по пути. Для трансграничных переводов между частными лицами свыше 1000 долларов или евро нужны имя, адрес и дата рождения. Покупки товаров и услуг по картам остаются в упрощенном режиме. Учреждения должны использовать инструменты против мошенничества и ошибок, например проверку реквизитов получателя. Страны должны подготовиться к концу 2030 года.
Что в проекте руководства
Руководство не меняет обязанности, а объясняет, как применять стандарт. В нем описаны роли банков и платежных учреждений на разных этапах цепочки, данные об отправителе и получателе, виртуальные номера счетов, карты (полный режим для переводов между людьми и пополнения кошельков), снятие наличных, мгновенные платежи, электронные кошельки и мобильные деньги, а также защита персональных данных.
Отдельная глава посвящена проверке соответствия данных получателя. Для нее предложены три варианта, о понятности которых FATF спрашивала участников консультации.
Что дальше
Срок отзывов истек 21 августа 2026 года. Когда FATF примет итоговое руководство, она не сообщила. Пленарное заседание FATF пройдет в Париже с 28 по 30 октября 2026 года, итоги опубликуют после его окончания. В опубликованной программе заседания руководство по Рекомендации 16 не упомянуто.
Что делать бизнесу
Платежным провайдерам и компаниям, которые передают данные по переводам, стоит заранее проверить, какие сведения они собирают об отправителе и получателе, как сверяют реквизиты получателя и как используют виртуальные счета. О правиле передачи данных для криптоактивов мы писали в статье о Travel Rule. Менять процессы лучше после итогового текста руководства.
Читайте также: Travel Rule для крипто-бизнеса; KYC и KYB для платежных провайдеров.
